AI正在徹底改變各個領域，銀行業也不例外。

研究表明，2020年全球AI市場規模為623.5億美元，預計2021年至2028年將以40.2%的復合年增長率增長。像銀行和金融這樣大規模的市場不太可能趕上AI這樣廣泛和革命性的趨勢。事實上，甚至在新冠疫情開啟技術革命時代之前，銀行業就已經開始將AI用于前臺和后臺任務。

那么，銀行使用AI的好處是什么以及有多少好處?2022年的市場發展如何?專家認為什么在未來幾年里會成為現實?以下將尋求這些問題的答案。

銀行業中的AI：按數字計算

在進一步討論之前，先了解一下這些數字對AI在銀行業的使用有什么影響。

麥肯錫公司的一份報告表明，通過使用AI，銀行業可以額外獲得1萬億美元的價值。

伴隨AI的應用，到2023年，預計銀行業可節省4470億美元。其中，節省的4160億美元將來自前臺和中臺使用的AI。

在一項針對金融調查專業人士的OpenText調查中，高達80%的銀行表示，他們非常了解AI的潛在好處。

75%的資產超過1000億美元的銀行已經開始實施AI戰略。對于資產低于1000億美元的銀行，這一比例為46%。

美國國家商業研究院和Narrative Science在2020年進行的一項研究得出結論，32%的銀行已經開始利用預測分析和語音識別等AI技術在市場上獲得競爭優勢。

AI在銀行業的好處

這些數字清楚地表明，AI在銀行業中越來越受歡迎。銀行業對AI的癡迷不僅僅是因為AI是流行的技術。AI在銀行業的主要好處包括：

更好的服務響應

消除人為錯誤和偏見

更大的個性化范圍

提高客戶信任度和滿意度

促進家庭銀行的概念落地

由于這些好處，利益相關者正在探索和試驗更多創新的方法，讓銀行更好地利用AI、大數據和機器學習。

AI在銀行業的主要應用

一般來說，AI具有潛在的無限用例。樂觀的預測者夢想有一天AI將完全接管銀行業，銀行系統將由這些智能機器運行。

雖然這是一個遙不可及的夢想，但人們可以在2022年看到AI在銀行業的5種應用。

(1)AI網絡安全防范金融欺詐

2020年，銀行業報告了29萬多個網絡安全問題。這使得銀行不僅要采取應對措施，還要采取積極主動的措施。他們需要將網絡安全漏洞扼殺在萌芽狀態，并保護員工和客戶免受金融欺詐，而AI正在幫助實現這一目標。

丹麥銀行(Danske bank)采用AI算法取代了其原有的基于規則的欺詐檢測系統。深度學習工具現在幫助銀行將金融欺詐風險降低了50%。該解決方案還將誤報率降低了60%。

此外，亞馬遜公司最近還收購了一家AI網絡安全初創廠商Harvest.AI公司。這進一步驗證了在網絡安全和金融欺詐預防中使用AI具有巨大潛力的事實。

(2)用于無縫客戶交互的AI聊天機器人

聊天機器人是AI最常用的應用之一，不僅在銀行業，而且在各個領域都是如此。一旦部署，AI聊天機器人可以全天候為客戶服務。事實上，在幾項調查和市場研究中，已經發現人們實際上更喜歡與機器人而不是人類互動。這可以歸因于AI聊天機器人使用自然語言處理。采用自然語言處理，AI聊天機器人能夠更好地理解用戶查詢，并以一種看似人性化的方式進行交流。

在美國銀行采用的虛擬助理Erica就是AI聊天機器人在銀行業中應用的一個例子。Erica在2019年處理了5000萬個客戶請求，可以處理包括信用卡安全更新和信用卡債務減免在內的請求。

(3)提高客戶保留率的個性化銀行業務

如今，精通數字技術的銀行客戶需要的不僅僅是傳統銀行所能提供的服務。借助AI，銀行可以提供客戶尋求的個性化解決方案。

埃森哲公司的一項調查表明，54%的銀行客戶希望使用自動化工具來幫助監控預算，并提出實時支出調整建議。AI可以使這一切成為可能。

人們現在可能會想，客戶是否愿意接受機器人的建議?44%的受訪者表示，他們“非常愿意”接受計算機生成的建議。因此，目前銀行業中的這種AI用例是可行的，并且接受度很高。

在加拿大道明銀行集團可以看到AI驅動的個性化銀行的實際應用。他們已經公開了將Kasisto公司的AI技術集成到他們的移動應用程序中的計劃。該解決方案將為客戶提供實時支持，并深入了解他們的消費模式。

(4)利用AI做出透明的貸款和信貸決策

大多數銀行仍然依靠信用評分、信用記錄和參考資料來確定潛在客戶的信譽。這個過程不僅費時費力，而且不透明。通過使用AI做出貸款和信貸決策，銀行可以減少人工操作，并提高透明度。此外，借助AI解決方案提供的數據支持的洞察力，銀行可以減少損失，并做出更有利可圖的決策。

雖然在銀行業使用AI進行此類決策的例子并不多，但一些銀行現在正在使用AI來查找有關信用記錄有限的人員的信用報告。此外，此類系統可以提醒銀行有關其客戶可能存在風險的消費行為和模式。

(5)AI確保道德框架

道德考量在各個領域變得越來越普遍，尤其是在金融領域。這是因為客戶希望更加了解銀行如何使用他們的數據。

AI可以極大地幫助銀行制定數據處理的道德框架，并建立客戶信任。

匯豐銀行可以被視為這一領域的市場領導者。匯豐銀行是第一家創建AI和數據道德原則的金融服務公司。他們還與新加坡金融管理局和艾倫·圖靈研究所合作，為銀行業在道德上采用AI制定了一個框架。

2022年需要應對的挑戰

雖然AI在銀行業的好處和用例很多，但其在前進的道路并非沒有挑戰。困擾銀行業AI領域的主要挑戰包括：

(1)全球二三線城市的客戶和員工都不愿意采用AI增強的方法，因此需要克服最初反對擺脫傳統做法的慣性。

(2)客戶希望銀行提供的服務與銀行實施的解決方案之間似乎存在脫節。需要適當的數據和營銷理解來彌合這一差距。

(3)監管要求和合規壓力被證明是銀行采用AI的限制因素。例如，網上銀行和在線交易屬于隱私監管范圍，因此合規性成為必然。

(4)銀行業的勞動力還不具備使用先進AI工具和軟件的技能。銀行需要采取提高技能的措施。

如今可以得出結論，AI在銀行業的未來看起來很有希望，2022年可能是一個轉折點，很多銀行將一些實驗性的努力轉化為可以產生切實成果的東西。